Прав ли е Дейв Рамзи за кредитните карти?

Съдържанието е предоставено от Bankrate.com. New York Post и нейните сътрудници по наличие печелят обезщетения от дъщерните компании, които се демонстрират по-долу. Това наличие не включва всички налични финансови предложения и компенсацията може да повлияе на това по какъв начин и къде се демонстрират връзките в наличието.

Когато Дейв Рамзи има мнение за парите, хората са склонни да го слушат. Това не е изненадващо: той е прочут паричен специалист и водещ на известната радио стратегия „ Шоуто на Рамзи “.

Една от по-известните позиции на Рамзи е срещу кредитните карти. Той твърди, че кредитните карти са рискови финансови артикули, които елементарно могат да ви вкарат в задължения. Той постоянно поучава почитателите си да понижат картите си и да употребяват единствено пари в брой.

Рамзи прави някои обективни точки. Кредитните карти могат да разрешат преразход и може да плащате скъпи лихви, в случай че имате баланс.

Но съветът му отива прекомерно надалеч за доста хора. Когато се употребяват вярно, кредитните карти имат обилни преимущества и могат да оказват помощ за построяването на вашия заем. Нека да разгледаме за какво евентуално към момента не би трябвало да разделяте картите си.

Какво споделя Дейв Рамзи за кредитните карти?

Всеки, който слуша „ Шоуто на Рамзи “, знае, че Дейв Рамзи не обича кредитни карти.

Защо? Той споделя, че кредитните карти предизвикват преразхода. Твърде доста картодържатели имат баланс, който не могат да си разрешат да платят, споделя той. След това този дълг се придвижва ежемесечно, натрупвайки лихви, което прави изплащането му още по-трудно.

Рамзи прави някои положителни точки тук. Почти половината от притежателите на кредитни карти носят баланс от месец на месец, нарастване от 39% през 2021 година, съгласно скорошно изследване на Bankrate.

Дългът може да бъде опустошително безценен. Кредитните карти начисляват извънредно високи лихви, постоянно над 20%. Това е по-високо от съвсем всеки различен тип заем, в това число ипотеки или заеми за коли. Ако пропуснете заплащане, ГПР на вашата карта може да се усили заради наказателна клауза.

Лесно е да попаднете в капан за задължения. Разходите за пластмаса не се усещат действителни по същия метод, както харченето с пари в брой, а изследванията демонстрират, че потребителите нормално харчат повече, когато употребяват кредитни карти, спрямо материална валута.

Това нереално възприятие улеснява преразхода. Рамзи твърди, че разчитането на пари в брой ви прави по-дисциплинирани и съзнателни какво купувате.

Освен това изчезналите заплащания и задълженията могат да влошат кредитния ви рейтинг. Според Рамзи кредитните карти са рискови артикули, предлагани на пазара, с цел да убедят хората, че могат да си разрешат повече, в сравнение с могат в реалност.

Какво бърка Дейв Рамзи по отношение на кредитните карти

Това не значи, че в никакъв случай не би трябвало да употребявате кредитни карти. Трябва обаче да ги употребявате отговорно.

Ето за какво твърдата позиция на Рамзи против картите отива прекомерно надалеч, споделя Кели Гилбърт, консултант по доверителни вложения в EFG Financial.

„ Той е черно-бял по въпрос, който не е черно-бял “, споделя Гилбърт. „ Всяка кредитна карта може да бъде зла. Може и да е добре. Зависи по какъв начин се справяш с него. “

Ето някои преимущества на кредитните карти, които не трябва да пренебрегвате.

Удобство 

Не е нужно да се притеснявате, че носите огромни суми в брой, в случай че имате кредитна карта. Кредитни карти също се одобряват съвсем на всички места, до момента в който някои компании не одобряват пари в брой или имат достъп до банкомат.

Кредитните карти също улесняват онлайн извършването на покупки, заплащането на сметки и резервациите за пътешестване. Много хотели или организации за коли чартърен изискват депозит с кредитна карта.

Награди 

Много карти оферират връщане на пари, точки или благи за вашите разноски. С течение на времето това може да докара до съществени изгоди.

Можете да употребявате връщане на пари в брой, с цел да намалите салдото по кредитната си карта. Можете да превърнете точките в безвъзмездни хотели, полети и коли чартърен. Можете да употребявате вашите безвъзмездни благи, с цел да резервирате полети до дестинации по целия свят.

Кредитните карти с връщане на пари също могат да ви оказват помощ да купувате артикули и услуги с отстъпка или непосредствено да намалите салдото си, споделя Гилбърт.

„ Дейв Рамзи би трябвало да хареса, че намалявате разноските си “, споделя той. „ Купувате неща с вашите точки, вместо да употребявате пари, които нямате. Натрупването на точки посредством потребление на кредитна карта като дебитна карта би трябвало да бъде нещо, което Дейв предизвиква. “

Защита против измами

Ако парите ви бъдат изгубени или откраднати, нямате доста благоприятни условия да си ги върнете. Дебитните карти оферират известна отбрана против измами, само че въпреки всичко по-малко от кредитните карти.

Лесно е да анулирате кредитна карта, в случай че откриете, че липсва в портфейла ви. Освен това федералният закон пази картодържателите, в случай че някой извърши лъжлива покупка с вашата карта.

Например, в случай че някой открадне информацията за вашата карта и похарчи $5000, няма да би трябвало да покривате тези такси. Трябва да съобщите за измамата в границите на 60 дни след приемане на извлечението за фактуриране с противозаконните покупки. Сравнете това с потреблението на пари в брой. Ако някой открадне портфейла ви и употребява парите, с цел да харчи пари? Тези пари изчезнаха вечно.

Дебитните карти също са уязвими за обири, а законите оферират по-ограничени отбрани против измами с дебитни карти. Възможно е да сте на куката за цялата сума.

Изграждане на вашия кредит 

Отговорното потребление на заем демонстрира на кредиторите, че можете да се справите с задълженията. Това оказва помощ да изградите кредитния си рейтинг с течение на времето, като ви квалифицира за най-хубавите лихвени проценти по заеми, както и за достъп до жилище и някои работни места.

Ключов метод да подобрите кредитния си рейтинг е като правите заплащания с кредитната си карта в точния момент всеки месец. Тези заплащания се регистрират на националните кредитни бюра Experian, Equifax и TransUnion. Правете поредни навременни заплащания и вашият кредитен рейтинг последователно ще нараства.

Други типове заплащане, като дебитни карти и пари в брой, не ви оказват помощ да изградите заем.

Въпреки че е допустимо да злоупотребите с кредитна карта и да навредите на резултата си, това не би трябвало да е главният извод, споделя Даниел Милан, ръководещ сътрудник на Cornerstone Financial.

„ Проблемът е, че Дейв употребява прекомерно необятен метод, с цел да каже на милионите си слушатели, че не се нуждаят от кредитни карти “, споделя Милан. „ Това е неприятна услуга да имаш позиция, която е толкоз тясно фокусирана. Ако употребявате картите отговорно, те обезпечават стойност. Те не са щета. “

Докато изплащате салдото си напълно всеки месец, вашата карта предлага доста преимущества, които не са вероятни с пари в брой или дебитна карта.

Как да употребявате кредитната си карта отговорно 

Умният метод да употребявате кредитната си карта е да таксувате единствено това, което можете да си позволите, с цел да изплатите всеки цикъл на фактуриране. По този метод няма да бъдете наранени от лихвени такси и такси за забавяне — и кредитният ви рейтинг няма да бъде обиден.

„ Разбирам от кое място идва Дейв “, сподели Милан. „ Става въпрос за отговорност. Не използвайте картите си, с цел да купувате нещо, което не можете да си позволите. Но посланието не би трябвало да е, че никой не би трябвало да употребява този инструмент. Би трябвало да е значимо този инструмент да се употребява отговорно. “

Ето някои най-хубави практики за потребление на вашата карта:

Изплатете салдото си: Плащането на сметката ви в точния момент и в цялостен размер ще ви помогне да избегнете неустойки и лихви. Настройте бюджет: Проследявайте какво отива в картите ви ежемесечно и задайте корав предел, с цел да предотвратите преразход. Много издатели на карти ви разрешават да настроите предизвестия, които ви уведомяват, когато наближавате предел. Поддържайте потреблението на заема си ниско: Не отваряйте повече карти, в сравнение с държите; следете общите си кредитни предели във всичките си сметки. Добра концепция е потреблението на вашия заем — или процентът на наличния заем, който употребявате — да бъде под 30%, с цел да покажете, че можете да управлявате заема отговорно. Настройте автоматизирано заплащане: В идеалния случай го настройте да заплаща салдото ви по извлечението всеки месец, само че плащайте най-малко минималния месечен размер, тъй че в никакъв случай да не пропускате заплащания, което може да навреди на заема ви и да натрупа такси Отваряне на нови кредитни карти стратегически: Молбите за нови карти нормално изискват кредитна инспекция, която може да докара до леко краткотрайно намаляване на вашия кредитен рейтинг. Но нова карта може също да усили общия ви разполагаем заем, което има позитивно влияние върху кредитния ви рейтинг. Все отново е значимо да разпределите приложенията си за кредитни карти и да се прилагате единствено за карта, която можете да употребявате отговорно. Първо изпробвайте предпазена карта: Кредитните би трябвало да стартират със предпазени карти, които изискват прелиминарен депозит, който се трансформира във вашия кредитен предел. Това тренира потреблението на смарт карта, като в същото време лимитира риска от преразход.

Долната линия

Рамзи не бърка, когато споделя, че кредитните карти носят финансов риск. Но до момента в който картите могат да доведат до безценен дълг, те също по този начин обезпечават улеснение, отбрана от измами и даже награди, когато се употребяват рационално.

Като се придържате към постоянен бюджет и изплащате балансите си напълно, можете да увеличите оптимално тези преимущества, като в същото време избягвате задължения. Кредитните карти остават потребни финансови принадлежности за тези, които имат дисциплината да харчат деликатно и да заплащат в точния момент всеки месец.

И по този начин, би трябвало ли да разделите картите си, както изисква Рамзи? В множеството случаи не – стига да останете ангажирани с виновна приложимост, съсредоточена върху извличането на облаги, а не върху натрупването на задължения.

Изразените отзиви са единствено на създателя, а не на която и да е банка, издател на кредитна карта или друго юридическо лице. Това наличие не е прегледано, утвърдено или утвърдено по различен метод от никое от лицата, включени в обявата.